PROGRAMA ESPECIALIZADO GESTIÓN DE CRÉDITOS Y COBRANZAS

Conoce la importancia del área de Créditos y Cobranzas dentro de las compañías, los perfiles y las responsabilidades de cada colaborador de dicha área y la relación con otros departamentos para el logro de objetivos.

• Concepto de riesgo y tipos de riesgo.
• Concepto del crédito.
• Organigrama del área de Créditos y Cobranzas.
• Perfil del responsable de créditos y cobranzas.
• Descripción de los puestos (responsabilidades).
• Relación del área de Créditos con el área Comercial, Facturación, Legal, entre otras.

Actividad práctica: elaborar los perfiles de los responsables de créditos y cobranzas de sus empresas-

Comprende el proceso de evaluación del crédito y las variables que se analizan. Aprende la elaboración y análisis de estados financieros mediante el análisis vertical, horizontal, análisis de ratios.

• Proceso de evaluación del crédito.
• Evaluación de la solvencia moral por medio de la revisión de centrales de riesgo y toma de referencias comerciales o bancarias.
• Evaluación de la solvencia económica mediante el análisis financiero.
• Evaluación de otras variables del sector, variables de gestión del negocio o perfil del cliente.
• Análisis del balance general.
• Análisis del estado de resultados.
• Análisis vertical y horizontal del balance general y del estado de resultados.
• Cálculo de ratios financieros e interpretación.
• Soporte del ERP para la gestión de créditos: atención de pedidos, reglas de decisión, revisión de estados de cuenta.
  Procedimiento de créditos y umbrales de aprobación de líneas de crédito.

Actividad práctica: evaluación de una solicitud de crédito utilizando centrales de riesgo y análisis de estados financieros para medir.

Aprende a proteger el crédito otorgado mediante garantías personales, reales y a evaluar la contratación de compañías aseguradoras. Además, a gestionar la cobranza de manera oportuna utilizando las herramientas adecuadas en cada una de sus etapas, así como a generar métricas o indicadores para medir el rendimiento de la gestión de créditos y cobranzas.

• Títulos valores: letras de cambio, pagaré, factura negociable, cheques, cartas fianza, otros.
• Importancia del aval o fiador en las letras de cambio o pagarés.
• Gestión de garantías reales como hipotecas (bienes muebles e inmuebles).
• Evaluación de la contratación de compañías de seguros para trasladar el riesgo de impago: proceso de evaluación, prórrogas, impagos.
• Procedimiento de cobranzas (flujograma de procedimiento de cobranzas).
• Políticas de créditos y cobranzas.
• Importancia del soporte software a nivel ERP en la gestión de créditos y cobranzas (reportes, alertas, automatización de carga operativa, sincronización con entidades, otros).
• Gestión de cobranza preventiva, cobranza vencida y cobranza prejudicial o judicial.
• Traslado de la gestión de cobranza a un estudio legal o a Cía aseguradora de créditos.
• Cesión o venta de cartera morosa.
• Principales KPI de gestión de créditos y cobranzas vinculados con el resultado objetivo (DRC, DRP, DRI, ciclo de caja, IMOR, sobregiros, otros).
• Relación entre los créditos y la cobranza de los mismos (circuito del proceso y aspectos resaltantes-casuística).
• Análisis de la provisión de cobranza dudosa (factor % respecto de la venta según rubro empresa).

Actividad práctica: evaluar y otorgar un crédito, definiendo los escenarios de cobertura según los riesgos (endógenos y exógenos) y calcular los KPI de gestión, analizando su impacto en la aprobación del crédito.

Aprenderás a reducir el riesgo de incobrabilidad a través de herramientas financieras actuales. Por último, aprenderás a generar liquidez para la compañía a través de estas herramientas y con ello, realizar una mejor gestión de créditos y cobranzas.

• Cálculos financieros ligados a cobranzas.
• Conceptos y explicaciones de operaciones con recurso y sin recurso.
• Garantías en gestiones de cobranzas / fianzas.
• Factoring de cuentas por cobrar.
• Herramientas de cobranzas en comercio exterior.
• Elaboración de cronogramas en diversas modalidades / utilización en refinanciamientos o Financiamientos.

Actividad práctica: se desarrollarán casos de factoring, cronogramas de pagos a fin de concluir con las mejores opciones financieras de los productos mencionados.

Aplicación de las herramientas aprendidas y evaluación de capacidad crediticia de una empresa, bajo un enfoque de minimizar riesgos y el logro de resultados de cobranzas óptimos.